阳光信保受邀为“消费金融和信用保证保险专题班”做培训讲座
9月22日-23日,由中国保险行业协会、中关村互联网金融研究院和国培机构联合举办的“消费金融和信用保证保险专题培训班”正式开课,本次培训班授课旨在为保险机构创造切入消费金融领域,开展信用保证保险创新产品设计、深层次的学习和交流平台。本次培训有来自全国40家保险公司、银行及消费金融公司等近百名学员参加。
阳光信保风控中心副总经理沈华代表公司作为本次培训班专家之一,从“国内外信保业务风控手段经验借鉴、互联网消费金融及信保产品、信用保证保险的风险管控手段与流程分析”等方面为大家做了详细讲解。
沈华表示,目前消费金融生态由4个大的环节组成,一是上游消费端,既是消费场景,也是消费金融的入口;二是平台资产端,也就是消费金融业务本身;三是下游征信服务,帮助金融公司来评估管理资产的服务公司;最后是资金端,各种资金的提供方。消费金融信用保证保险业务的最大难点就是保费定价,保费定价的核心是对所承保业务的可能违约损失率(即坏账率)的估计,而这一工作在业务开展初期也是特别具有挑战性的。
他认为,作为以信用风险管理为核心业务的信保公司,业务风险的控制是公司最为关键的核心能力,也是公司健康发展的根本保证,而根据业务模式的特点,开发制定有针对于不同合作方及借款人的多种风险控制工具及策略,才能保证相关业务风险可控。消费金融业务的风险管理体系目前大致包括资产表现、产品设计、销售政策、审批政策、贷后监控、催收管理、业务流程和优化机制等几个重要的环节。
互联网消费金融是消费金融与互联网技术相融合产生的新型金融服务方式,而随着消费金融的爆发,信用保证保险越来越受到追捧。2014年,保险业务新“国十条”明确提出要积极发展个人消费贷款保证保险,释放居民消费潜力,并且在2016年两会上,李克强总理强调,鼓励金融机构创新消费信贷产品,在国家政策扶持下,大数据等技术的兴起,切入消费金融领域的信用保证保险市场潜力巨大。通过信用保险机制的引入,可以使其基础资产具有更高的安全性,提高信用水平,从而降低资金成本并扩宽资金渠道,有利于交易平台长期健康发展。
谈到阳光信保的风控管理,沈华表示,体现在具体的风控手段上,主要是定量和定性的结合,定量主要是依靠一些模型或一些算法,定性主要是依靠风控团队的专业经验。
众所周知,消费金融的核心在于征信,进行产业链协作更易做到多方共赢。目前,阳光信保通过整合自身的数据资源、各类业务合作方数据,拥有强大的数据挖掘和风险控制能力。
截至目前,阳光信保已为客户提供高品质、灵活并且多样化的行业解决方案,希望通过整合不同行业场景,让信用变成一种流通的“货币”,由保险公司承保,实现资产与资金的高效对接。不仅帮助平台迅速拥有提供消费金融的服务能力,更能帮助其扩宽资金渠道,降低资金成本。这将是信用保险开拓新领域的有益尝试,也是阳光信保全面进军消费金融领域的一个起点,依托保险优势及风控能力,让信用产生价值,阳光信保希望与更多类型的平台及新金融平台合作,为互联网新金融生态圈提供更全面的服务。