阳光信保总裁张见详解信保数字化实践

发布时间：2017-12-06

 

 

12月5日，第四届世界互联网大会·中国数字经济论坛在乌镇举办，阳光信用保证保险股份有限公司总裁张见出席活动并参与“数字经济引领社会效率提升”圆桌讨论。他针对阳光信保如何利用大数据、人工智能、区块链、云计算等先进技术发挥信用风险管理能力，提高融资及贸易效率、打造良好用户体验进行了分享。
自主研发智能云风控平台 可自动化完成风险定价、承保、监控预警及理赔
阳光信保是我国首家市场化的专业信用保证保险公司，专注于为个人客户、小微企业和各类机构客户提供信用风险管理服务。张见表示：为了更好服务实体经济，提高投融资与贸易效率，自2016年成立以来，公司充分依托自身业务数据积累，结合丰富的第三方征信数据，包括央行征信及国内外多家顶级征信机构在内的资源和产品支持，借助大数据、人工智能、区块链和云计算等先进技术，针对互联网金融环境下时效强、并发高和碎片化的风险控制需求，自主研发搭建了覆盖反欺诈、信用评分、业务及风险实时监控、舆情追踪、风险预警等各个环节的全线上自动化作业平台-阳光智能云风控平台。他进一步介绍称，该平台通过与消费和投融资场景、金融机构、征信机构的全线上连结，自动化完成风险定价、承保、理赔等功能，大幅提高了客户的融资效率。截止目前，平台已为个人和小微企业提供230亿的融资规模， 一笔贷款只需几分钟就可完成。
在技术搭建方面，阳光智能云风控平台充分应用了业内领先的反欺诈系统、FICO决策引擎以及安硕核心作业系统等服务模块，并在此基础上进行了大量的业务适配和本地化应用开发，同时应用大数据Hadoop开源技术、Spark流数据处理技术、云计算分布式处理技术以及区块链分布式记账技术等承载诸多数据处理、应用和交换功能，独立开发了各类面向大数据应用的全方位数据预警监控体系，充分满足业务开展及风险运营的各项需求。
建立金融风控数据应用闭环 极大提高业务运营效率及客户体验
张见称，智能云风控平台充分整合了目前市场上各类领先的数据服务资源，建立了金融风险控制数据应用闭环，搭建了从客户申请、信审审批、承保管理、保后风险追踪以及理赔追偿全流程的数据服务支持体系。截止目前，公司对接各类数据资源包括国家金融信用信息基础数据库（人行征信）等超过20家数据服务资源厂商，对接服务类别近百种，应用包括活体识别、金融机构信贷记录、互联网金融多方借贷、设备欺诈、司法涉诉、消费能力核查及风险名单等多项服务，构建了完整的大数据风险监测识别防御体系。
阳光智能云风控平台的搭建，极大提高了公司业务运营效率。通过高效的实时处理平台，系统实现了毫秒级的作业速度，充分满足了互联网环境下，高频次、高并发、高时效的业务拓展需求。同时，依托强大的数据采集和实时加工处理能力，针对不同的业务场景和资产标的，系统实现了秒级、分钟级、小时级以及日级等不同频次的风险动态追踪和监测预警功能，有效的满足了业务开展所必须的动态风险控制需要。
借助于强大的系统支持和各类创新技术的应用，云风控平台也显著提升了客户体验。通过对各类数据资源的组合应用，系统实现了多样化的风险控制策略组合的线上承载，在保障风控策略的有效性和风险预警的准确性基础上，充分满足了互联网环境下多元复杂的客户特征和客户需求。例如，依托于包括人脸识别、设备指纹识别等技术，高效、精准、便捷的完成客户识别的同时，也为客户提供顺畅的业务体验。
张见表示，云风控平台作为保险行业领先的全线上自动化作业平台，有效支持了公司目前在个人小额信贷领域客户件均金额小、业务时效要求高、业务场景多样化的作业要求，搭建了完整的风险监控体系，有效防范业务风险，切实响应监管对信用保证保险业务小额、分散的发展要求。目前，云风控平台已应用于公司多个消费金融业务，全面支持公司各类业务的承保作业及风险监控等。后续将根据业务发展需要进行更进一步的平台升级，打造更加强大的业务承载和支持能力，推动公司业务更快更好的发展。