一、典型案例

X先生因贷款逾期，个人征信报告中出现了逾期记录。为尽快消除该记录，X先生通过社交平台发布求助信息后，一名自称“可专业消除征信不良记录”的网友主动联系X先生，声称只需支付3000元“服务费”即可彻底删除征信逾期记录，并承诺“办不成全额退款”。急于“修复”征信的X先生按要求完成转账后，对方并未采取合法修复措施，反而冒用其名义，向征信管理机构、中国人民银行、金融监管局等部门发起恶意投诉，试图通过施压的方式逼迫相关机构“特殊处理”。最终，X先生的征信记录未发生任何改变，当他要求对方退款时，发现已被对方拉黑，3000元“服务费”血本无归。

二、案例分析

（一）骗局本质

此类“征信修复”服务实为典型诈骗，诈骗分子利用受害者急于消除征信污点的焦虑心理，以“低价服务费”“快速办理”为诱饵，虚构“可消除不良记录”的虚假服务，核心目的是通过欺骗手段非法侵占他人财物。

（二）骗局核心逻辑

利用信息差：受害者不了解征信记录生成与删除的法定规则，误以为存在“花钱消逾期”的特殊渠道，给诈骗分子可乘之机；

虚假操作制造假象：诈骗分子以“投诉施压”为手段，营造“正在推进办理”的错觉，实则无法改变真实征信记录，仅为拖延时间、骗取钱财；

承诺不可兑现：“不成功退款”是吸引受害者转账的幌子，一旦收款完成，诈骗分子便通过拉黑、注销账号等方式逃避责任，承诺沦为空谈。

三、核心风险提示

（一）个人信息泄露风险

沟通“修复业务”时，诈骗分子通常会要求受害者提供身份证号、银行卡号、手机号、征信报告、贷款合同等敏感信息。若此类信息泄露，可能被用于二次诈骗、盗刷银行卡、冒用身份申请贷款等违法活动，给个人财产安全和名誉带来持续威胁。

（二）直接资金损失风险

受害者支付的“服务费”本质为诈骗款，诈骗分子收款后不会履行任何承诺，资金一旦转出便难以通过常规途径追回。部分骗局还会层层加码，后续以“疏通内部关系”“补充材料费用”“加急处理费”等名义要求受害者继续转账，造成更大金额损失。

（三）涉嫌违法犯罪风险

诈骗分子冒用受害者名义向监管部门发起虚假投诉，已涉嫌诬告陷害、扰乱公共秩序等违法行为，情节严重的将承担刑事责任；

若受害者知情并配合提供虚假材料、编造投诉理由，可能成为共犯，面临相应法律责任；

征信记录的生成与管理受《征信业管理条例》严格规范，任何“花钱消除不良记录”的行为均违反法律规定，不受法律保护，受害者的相关诉求不具备合法性。

四、消保提示

（一）认清征信规则，拒绝虚假承诺

征信不良记录是对个人违约行为的客观记录，不存在任何“花钱就能消除”的合法渠道。依据《征信业管理条例》，不良信息自不良行为或事件终止之日起保留5年，到期后会自动删除。凡是声称“内部关系”“快速消除征信污点”“收费修复征信”的，一律视为诈骗，切勿轻信。

（二）保护敏感信息，避免泄露风险

妥善保管身份证号、银行卡号、手机号、征信报告等敏感信息，不随意透露给陌生人，不向陌生账户转账，避免因信息泄露引发二次风险。

（三）通过合法途径，维护征信权益

若对征信记录有异议，可直接向报送信息的金融机构提出核查申请，或向中国人民银行征信中心、当地人民银行分支机构申请异议处理，该过程全程免费且合法，这是维护征信权益的唯一正规途径。

（四）提高警惕意识，及时报警止损

若不慎遭遇类似诈骗，应立即保留聊天记录、转账凭证、对方账号等证据，第一时间拨打110报警，并联系银行冻结账户、止付转账，尽可能挽回损失。

    征信作为个人重要的“经济身份证”，其真实性和严肃性受法律严格保护。请广大群众以X先生的案例为戒，提高风险防范意识，远离“征信修复”骗局，坚守合规履约底线，通过合法途径维护自身征信权益，切勿因急于消除不良记录而陷入诈骗陷阱！