洗钱是将电信诈骗、非法集资等上游犯罪非法所得，通过各种手段掩饰“合法化”的行为。近年洗钱手段更隐蔽，普通消费者易在不知情中沦为“工具人”，面临账户冻结、征信受损甚至刑事处罚。特此发布提示，提醒广大消费者加强防范。

一、典型案例

1.账户出借/出售陷阱：他人以“给佣金”“帮走账”为由，借租你的银行卡、支付账户。

A先生在网上看到“出借银行卡日赚200元”的广告，心动后联系对方，将自己名下2张银行卡及绑定的手机卡、微信支付账户一并出借。对方利用该账户接收电信诈骗被害人转账，累计涉案资金50万元，A先生全程未询问资金来源，仅收取佣金1200元，最终因帮助信息网络犯罪活动罪被警方采取刑事强制措施，名下所有银行卡被冻结，征信受到影响。

2.代收款/代转账陷阱：网上“代收款”“刷单返利”兼职，或他人让你代收不明资金再转账。

B先生在求职平台看到“代收款兼职”，宣称只需用个人微信接收他人转账，再转至指定账户，每笔可赚1%佣金。B先生未核实资金来源便参与，先后多次接收陌生账户转账共计4万元，全部转至对方指定账户，累计获利500元。后经查实，该资金为电信诈骗赃款，B先生因协助转移非法资金，被依法行政拘留5日，并没收全部违法所得。

3.虚拟货币交易陷阱：不法分子利用虚拟货币匿名性转移非法资金。

C女士通过网络结识一伙电信诈骗团伙，对方提出让其帮忙“兑换虚拟货币”，承诺每笔交易支付高额手续费。C女士明知对方资金来源不明，仍按照要求，将诈骗团伙转入的赃款兑换成虚拟货币，再转至对方指定的虚拟货币钱包，谎称是正常的虚拟货币交易。截至被查获，C女士累计帮助“洗白”涉诈赃款80余万元，最终因掩饰、隐瞒犯罪所得罪被依法判处有期徒刑，并处罚金。

4.大额现金交易陷阱：他人让你代收大额现金再存银行/转账。

D女士网上结识一名陌生男子，对方称自己“生意资金不便走公账”，让D女士帮忙代收现金并存入银行，再转至指定账户，承诺支付万元报酬。D女士随后唆使朋友E女士用其身份证办理2张银行卡，二人多次在隐蔽地点接收陌生男子交付的现金，累计金额92万余元，全部存入银行卡后转至指定账户。后经查实，该现金为非法集资赃款，D女士、E女士因帮助信息网络犯罪活动罪被判刑，名下账户全部被冻结，涉案资金依法追缴。

二、需警惕的风险信号

1.对方要求转账/收款理由牵强，且急于催促；

2.要求现金交易、拆分转账，规避银行核查；

3.以“日结佣金”为诱饵，要提供账户却不说明资金来源。

三、防范提示

牢记“三不原则”，做好自我防范：

1. 不出借：不转借、出租、出售身份证、银行卡、支付账户等；、

2. 不参与：拒绝代收款、刷单返利、虚拟货币私下交易等可疑行为；

3. 不透露：不向陌生人透露银行卡密码、短信验证码等核心信息。

四、应对措施

根据相关法律，出借账户、协助转账帮洗钱，可能构成洗钱罪或帮助信息网络犯罪活动罪，面临刑事处罚。发现疑似洗钱行为或误入陷阱，应立即采取以下措施：

1. 停止相关交易，避免损失扩大；

2. 保留聊天记录、转账凭证等证据；

3. 拨打110、通过反洗钱监测中心举报。

 

洗钱陷阱就在身边，切勿因贪小利、讲情面出借账户、协助转账。请提高警惕，守住资金底线，不做洗钱“帮凶”，主动举报可疑线索，守护自身权益、维护金融稳定。